Interesse composto: cos’è e come calcolarlo

A cura di Roberto Poluzzi

“L’interesse composto è l’ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, lo guadagna; chi non lo capisce, lo paga”.

Queste sono le famose parole di Albert Einstein che, già tempo fa, mostrava l’importanza di un fattore abbastanza sconosciuto: l’interesse composto.

Ad oggi l’interesse composto è spesso fonte vitale per i nostri investimenti e rappresenta un compagno di viaggio che ci portiamo sicuramente insieme per gran parte della nostra vita.

Ma cos’è l’interesse composto? Qual è la formula dell’interesse composto? Come posso calcolare l’interesse composto?

Bene, siediti comodo perchè in questo articolo andremo a sviscerare questo argomento, dandoti tips e consigli interessanti su quali risorse online utilizzare per comprendere e maneggiare questo fattore.

Indice dei contenuti

Interesse composto cos’è

Partiamo dalle basi: cos’è l’interesse composto?

L’interesse composto è un termine utilizzato in finanza per descrivere il processo in cui gli interessi maturati vengono aggiunti al capitale originale, creando così un nuovo capitale più grande su cui gli interessi vengono calcolati e aggiunti nuovamente nel tempo. Questo processo può continuare ad accadere per molti anni, creando un notevole impatto sul valore dell’investimento. Spesso citato ed apprezzato, l’interesse composto è uno dei modi più efficaci per ottenere un ritorno sugli investimenti a lungo termine.

Pro e contro di questo fattore

Come sempre, nel mondo finanziario, è importante tenere in considerazione di un fattore: non esiste alcun strumento/formula/altro in grado di darci risultati al 100% positivi.

É fondamentale quindi andare ad osservare più nel dettaglio di cosa si sta parlando e, anche in questo caso, capire quali possano essere i pro e i contro dell’interesse composto.

Pro

Forza: l’interesse composto è una delle forze più potenti dell’investimento a lungo termine. L’effetto cumulativo dell’interesse composto significa che anche piccoli guadagni iniziali possono diventare molto significativi nel tempo;
tempo: per sfruttare al massimo l’interesse composto è importante iniziare a investire il prima possibile e mantenere l’investimento a lungo termine. Questo permette al tempo di lavorare a favore dell’investitore, aumentandone il potenziale di guadagno;
applicabile in diverse situazioni: l’interesse composto può essere applicato non solo agli investimenti finanziari, ma anche ad altri aspetti della vita quotidiana, come il pagamento dei debiti. Quando si paga un debito con interessi, il pagamento degli interessi composto può significare che alla fine si pagherà molto più del debito iniziale.

Contro

Arma a doppio taglio: gli investimenti che offrono un tasso di interesse più alto non sempre sono i migliori per l’interesse composto. È importante considerare anche la stabilità dell’investimento e la sua capacità di mantenere un rendimento costante nel tempo. L’interesse composto è un’arma a doppio taglio e può lavorare contro l’investitore se non viene utilizzato in modo corretto. Ad esempio, l’interesse composto può portare a un accumulo di debiti se non si paga il saldo del debito in tempo;
tieni conto delle emozioni: è importante considerare anche gli aspetti emotivi dell’investimento a lungo termine. L’interesse composto richiede pazienza e perseveranza, poiché i guadagni possono richiedere anni per accumularsi. Tuttavia, investire in modo intelligente e mantenere l’investimento a lungo termine può portare a grandi ricompense finanziarie.

Calcolatore interesse composto

Bene, dopo aver compreso cos’è l’interesse composto ti sorgerà subito una domanda: “Come posso calcolare l’interesse composto?”

In questo caso il calcolo dell’interesse composto è molto semplice e sicuramente diversi siti/piattaforme potranno fornirti nel giro di pochi secondi un risultato congruo in base ai tuoi input personali, in modo da poter comprendere l’ammontare di interesse guadagnato su un investimento a lungo termine.

In merito a questo ti lasciamo una serie di siti che potranno fornirti un calcolo dell’interesse composto:

Financial Mentor
gov: (questo calcolatore di interesse composto è fornito dalla SEC (Securities and Exchange Commission) ed è particolarmente utile per calcolare il rendimento delle obbligazioni a lungo termine)
Bankrate
NerdWallet
net

In generale, i calcolatori di interesse composto online possono essere uno strumento molto utile per gli investitori che desiderano avere un’idea del rendimento dei loro investimenti a lungo termine. Tuttavia, è importante ricordare che questi calcolatori sono solo un’indicazione approssimativa e che il rendimento effettivo può variare a seconda di diversi fattori, come le fluttuazioni del mercato.

Formula interesse composto

Se sei capitato in questa sezione sicuramente vuoi approfondire l’argomento e/o lo stai studiando direttamente.

Per capire meglio come funziona l’interesse composto, è importante conoscere la formula dell’interesse composto.

La formula dell’interesse composto è la seguente:

A = P (1 + r/n)^(nt)

Dove:

A = il valore totale dell’investimento dopo t anni;
P = il capitale iniziale investito;
r = il tasso di interesse annuo;
n = il numero di volte che l’interesse viene calcolato e aggiunto all’anno;
t = il numero di anni dell’investimento.

Ad esempio, supponiamo di investire €10.000 a un tasso di interesse del 5% all’anno, con gli interessi che vengono calcolati e aggiunti ogni anno. Dopo 10 anni, il valore totale dell’investimento sarà:

A = 10,000 (1 + 0.05/1)^(1*10) = €16,386.17

Questo significa che l’investimento iniziale di €10.000 si è trasformato in un valore di €16.386,17 dopo 10 anni, grazie all’interesse composto; ovviamente parliamo di un risultato lordo, che non considera le tasse.

Sebbene possa sembrare che gli interessi guadagnati siano piccoli all’inizio, grazie alla magia dell’interesse composto, il valore dell’investimento può aumentare rapidamente e sostanzialmente nel tempo.

Interesse composto giornaliero

Cos’è l’interesse composto giornaliero?

L’interesse composto giornaliero si riferisce alla frequenza con cui l’interesse viene calcolato e aggiunto al saldo dell’account di investimento: invece di essere calcolato e aggiunto una volta all’anno o ogni mese, l’interesse composto giornaliero viene calcolato e aggiunto ogni giorno lavorativo.

Ciò significa che ogni giorno l’interesse maturato viene aggiunto al saldo dell’account e il tasso di interesse viene applicato anche su quell’interesse guadagnato, aumentando il potenziale di guadagno a lungo termine.

Ad esempio, se si investissero €100.000 in un piano che offre un tasso di interesse annuo del 5% con interesse composto giornaliero, l’interesse giornaliero sarà:

100.000 x (0,05/365) = €13,70 al giorno lordi

Invece di aggiungere l’interesse annuale di €5.000 al saldo dell’account alla fine dell’anno, con l’interesse composto giornaliero l’interesse guadagnato ogni giorno viene aggiunto al saldo e il tasso di interesse viene applicato anche su quell’interesse guadagnato. Ciò significa che alla fine dell’anno il guadagno totale sarebbe di:

100.000 x (1 + 0,05/365)^(365 x 1) – 100.000 = €5.127,98 lordi

L’interesse composto giornaliero può portare a maggiori guadagni a lungo termine rispetto ad altre frequenze di compounding come l’interesse composto mensile o annuale. Tuttavia, è importante considerare anche gli eventuali costi di gestione e commissioni associati all’account di investimento per valutare il rendimento effettivo dell’investimento.

ETF interesse composto

Gli ETF a interesse composto sono un tipo di ETF che utilizzano la strategia dell’interesse composto per massimizzare i guadagni degli investitori a lungo termine.

Gli ETF a interesse composto funzionano investendo in titoli azionari e utilizzando gli interessi maturati per reinvestire in ulteriori titoli azionari. Questo processo continua ad accadere, generando così un maggiore rendimento nel tempo.

Uno dei principali vantaggi degli ETF a interesse composto è che riducono al minimo il rischio di perdita a lungo termine. Investire in un ETF a interesse composto significa che, anche se il valore dell’ETF può subire fluttuazioni nel breve termine, il rendimento a lungo termine è garantito grazie alla strategia dell’interesse composto.

Inoltre, gli ETF a interesse composto sono un’opzione di investimento relativamente economica. Essi sono negoziati in borsa, il che significa che i costi di gestione sono inferiori rispetto a quelli di altri strumenti finanziari, come i fondi comuni di investimento.

Un altro vantaggio degli ETF a interesse composto è che sono altamente diversificati. Investendo in un ETF a interesse composto, si sta investendo in una vasta gamma di titoli azionari, il che significa che il rischio di perdita a lungo termine è notevolmente ridotto.

In sintesi, gli ETF a interesse composto sono un’opzione di investimento efficace per coloro che desiderano massimizzare i loro guadagni a lungo termine. Grazie alla strategia dell’interesse composto, questi strumenti finanziari possono generare un rendimento costante e prevedibile, garantendo allo stesso tempo un rischio ridotto di perdita a lungo termine. Con costi di gestione relativamente bassi e alta diversificazione, gli ETF a interesse composto sono una scelta popolare tra gli investitori di tutti i livelli di esperienza.

Il calcolo dell’interesse composto su un ETF (Exchange-Traded Fund) segue la stessa formula generale utilizzata per calcolare l’interesse composto su qualsiasi altro tipo di investimento. La formula è:

FV = PV x (1 + r/n)^(n x t)

dove:

FV = il valore futuro dell’investimento
PV = il valore presente dell’investimento
r = il tasso di interesse annuo
n = il numero di volte in cui l’interesse viene composto ogni anno
t = il numero di anni che l’investimento viene mantenuto

Per esempio, se come detto prima si investissero €10.000 in un ETF con un tasso di interesse annuo del 5%, composto una volta all’anno e si mantiene l’investimento per 10 anni, il calcolo dell’interesse composto sarebbe:

FV = 10.000 x (1 + 0,05/1)^(1 x 10)= €16.386,17 lordi

Quindi, l’investimento iniziale di €10.000 in un ETF con un tasso di interesse annuo del 5% composto una volta all’anno, avrebbe un valore futuro di €16.386,17 lordi dopo 10 anni.

Tuttavia, è importante ricordare che il valore futuro dell’investimento dipenderà dal rendimento effettivo dell’ETF e dalle fluttuazioni del mercato. Inoltre, gli ETF possono avere costi di gestione e commissioni che devono essere considerati quando si calcola il rendimento effettivo dell’investimento. Per questo motivo, è importante effettuare una valutazione accurata delle spese e del rendimento dell’ETF prima di decidere di investire.

Conclusioni

In conclusione, l’interesse composto è una strategia di investimento potente e importante da comprendere. L’investitore medio apprezza l’interesse composto perché consente di guadagnare denaro nel tempo e di creare un valore a lungo termine. Con la formula di interesse composto e il calcolatore di interesse composto, è facile capire il potenziale di guadagno degli investimenti a lungo termine e fare scelte finanziarie informate e ponderate.